Currently, the attention of representatives of public authorities in many countries of the world is focused on combating illegal activities in the financial market. The purpose of the study is to study and summarize the principles of countering illegal activities in the financial market. To achieve this goal, an analysis of the legislation of Latin American countries (using the example of the Federal Republic of Brazil, the Bolivarian Republic of Venezuela), the Middle East (using the example of the Republic of Turkey), as well as the countries of the Commonwealth of Independent States (using the example of the Republic of Azerbaijan and the Russian Federation) was carried out. As a result, the common, most common principles of countering illegal activities in the financial market were identified.
illegal activities, financial market, measures, principles, control
Современный финансовый рынок, характеризующийся высокой скоростью происходящих на нем изменений, появлением новым финансовых инструментов, также характеризуется и бурным ростом нелегальных видов деятельности, тормозящих процесс развития секторов финансового рынка, в том числе по причине снижения уровня доверия к их участникам. Нелегальные кредиторы, брокеры, страховщики, иные мошенники заставляют уполномоченные органы государственной власти по борьбе с нелегальной деятельностью на финансовом рынке перманентно адаптироваться под изменяющиеся условия, новые схемы обмана участников рынка посредством совершенствования стратегических и тактических приемов борьбы с преступниками. Тем не менее, основополагающие принципы противодействия нелегальной деятельности на финансовом рынке, а также базовые меры противодействия нелегальной деятельности на финансовом рынке остаются в основном неизменными, хотя и подвергаются некоторой адаптации (например, к цифровой среде деятельности мошенников, к целям устойчивого развития).
В связи с вышесказанным интересно изучить и обобщить принципы противодействия нелегальной деятельности на финансовом рынке. Для обобщения принципов противодействия нелегальной деятельности на финансовом рынке был проведен анализ законодательства стран Латинской Америки (на примере Федеральной Республики Бразилия [1; 2], Боливарианской Республики Венесуэла), Ближнего Востока (на примере Турецкой Республики [3]), а также группы стран Содружества Независимых Государств (на примере Азербайджанской Республики [4; 5] и Российской Федерации [6]).
Принципы противодействия нелегальной деятельности являются основой для дальнейшей разработки мер противодействия нелегальной деятельности на финансовом рынке [7]. Наиболее часто встречающиеся принципы противодействия представлены далее (рис. 1).
В целом можно отметить, что изученные и представленные принципы противодействия нелегальной деятельности на финансовом рынке имеют два «уклона». Один из основных аспектов — это четкое, даже жесткое, соответствие принятым законодательным актам. Второй аспект в основном касается постоянного совершенствования в области информационных технологий в связи с активизацией онлайн мошенничества, требующего постоянного прогнозирования действий мошенников в режиме онлайн. В целом борьба с нелегальной деятельности на финансовом рынке, как, впрочем, и на многих других рынках, носит догоняющий характер, требуя от сотрудников уполномоченных органов предугадывания действий мошенников, что в свою очередь требует высокой квалификации и стрессоустойчивости.
Рис. 1. Принципы противодействия незаконной деятельности на финансовом рынке
Источник: составлено автором.
Принцип законности предполагает, что действия органов государственной власти в области противодействия нелегальной деятельности на финансовом рынке должны строго укладываться в соответствующее действующее законодательство; нельзя выходить за границы правового поля, однако можно пользоваться существующими в законодательных актах возможностями, например, отсутствием закрытых перечней преступлений на финансовом рынке.
Принцип защиты прав участников рынка. В данном случае предполагается, что должны быть защищены все участники рынка, в том числе и органы государственной власти, обеспечивающие порядок на финансовом рынке.
Принцип конфиденциальности. В процессе проведения различных кампаний по борьбе с нелегальной деятельностью на финансовом рынке необходимо придерживаться правила ограниченной гласности, не разглашать конфиденциальную информацию, не давать какие-либо несогласованные комментарии средствам массовой информации, в целом минимизировать разглашение информации. Открытая, случайно или намеренно, информация о лицах, проводящих мероприятия по борьбе с нелегальными участниками финансового рынка, может подвергнуть их опасности. Информация, касающаяся методов и методик защиты участников финансового рынка от мошенников, подходах, применяемых для борьбы с нелегальной деятельностью на финансовом рынке, поступившая в открытый доступ, может поставить под угрозу проведения операций по поимке преступников.
Принцип обезличенности. Принятие того или иного решения не должно зависеть от субъектов, в отношении которых оно принимается. Решения должны носить беспристрастный характер и строго соответствовать действующим законодательным актам. Для принятия того или иного решения целесообразно рекомендовать разработать специальные методики на основе алгоритмических схем, позволяющие быстро, на основе объективно существующих фактов, по заранее известным и понятным, иногда измеримым, критериям принимать решения по важным, но в то же время простым и часто повторяющимся вопросам. Такой аналог банковского скоринга позволит, во-первых, ускорить процесс принятия решений, а, во-вторых, сделает их более беспристрастным, в-третьих, сократит количество формальных ошибок [8].
Принцип неизбежности наказания. Любой участник финансового рынка должен быть уверен, что если он выйдет за границы действующего правового поля и нарушит действующие законодательные акты, то он точно, абсолютно неизбежно понесет за свои противоправные действия соответствующее им наказание.
Принцип актуализации информации. Применяемые в работе органов государственной власти по борьбе с нелегальной деятельностью на финансовом рынке информационные системы должны постоянно актуализироваться, чтобы максимально соответствовать наблюдаемой на рынке ситуации. Использование в работе, например, устаревших баз данных резко снижает эффективность проводимых операций по борьбе с мошенниками на финансовом рынке.
Принцип проверки информации. Информация должна в обязательном порядке проходить многокритериальную и многоэтапную проверку с целью выявления дезинформации. Источники получения информации не должны быть скрыты для лиц с соответствующими уровнями допуска.
Принцип обеспечения безопасности. Принцип предполагает, что должным образом должна быть защищена информация, касающаяся выполняемой органами государственной власти по борьбе с нелегальной деятельности финансовом рынке деятельности, человеческих ресурсов (конкретных сотрудников), технологических и материальных ресурсов, в процессе выполнения работ, проведения операций по предотвращению совершения преступлений на финансовом рынке. Особое внимание целесообразно уделять кибербезопасности. Информационная среда стала одной из наиболее важных точек для защиты, от корректности функционирования которой зависит множество иных направлений.
Принцип комплексности. Принцип предполагает комплексное применение всех возможных мер по борьбе с нелегальной деятельностью на финансовых рынках, легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. В частности, предполагается комплексность применения правовых, политических, социально-экономических и организационно-профилактических мер, что позволяет достигать синергетического эффекта в области борьбы с нелегальной деятельностью на финансовых рынках. Требуется высокая степень координации различных методов борьбы с противоправными действиями на финансовом рынке с целью наказания преступников, пресечения незаконной деятельности, минимизации или даже предупреждения негативных последствий незаконной деятельности, формирования негативного отношения общества к «серым» схемам работы.
Принцип сотрудничества. Реализация указанного принципа нацелена на создание партнерских связей в работе, организацию слаженной, комплексной работы всех органов государственной власти в той или иной мере, отвечающих за борьбу с противоправными действиями на финансовом рынке. Как известно, именно совместные усилия позволяют достигать в кратчайшие сроки необходимый результат и закреплять его на длительный период времени. В рамках реализации принципа сотрудничества рекомендуется обратить внимание на создание и увеличение социального капитала, который ускоряет решение проблем, делает работу более комфортной, повышает производительность труда. В настоящее время не все организации в должной мере уделяют внимание социальному капиталу, его формированию, сохранению и увеличению.
Принцип эффективности. Целесообразно выбирать наиболее эффективные способы достижения поставленных целей, в том числе с экономической точки зрения, сопоставляя затраты на выполнения процесса и результаты, которые можно получить после его успешного выполнения. Тут стоит отметить, что проводить оценку экономической эффективности проводимых мероприятий не всегда логично, так как зачастую преследуются неэкономические цели, или же затраты являются существенными, но раскрытие определенной преступной схемы влияет на общество, а также на дальнейшее развитие методов борьбы с преступниками, действующими на финансовом рынке.
Принцип инновационности. В современном динамично развивающемся мире, особенно в части цифровых технологий, необходимо уделять особе внимание внедрению в существующие методики и методы работы новых направлений, инструментов и т. д. Внедрение информационных технологий в работу — приоритетная задача в условиях максимально быстрого и всеобъемлющего перехода нелегальных кредиторов, брокеров, страховщиков в онлайн среду.
Принцип совершенствования. Должна присутствовать постоянная готовность совершенствовать рабочие процессы, разрабатывая новые, более эффективные и действенные методы борьбы с нелегальной деятельностью на финансовом рынке.
Принцип этичности. В рамках работы органов государственной власти в области противодействия нелегальной деятельности на финансовом рынке необходимо четко отслеживать корректность, этичность выполнения своих обязанностей сотрудниками, соблюдения ими должного уровня конфиденциальности, неиспользование инсайдерской информации в личных целях и т. д.
Принцип социально-экологической ответственности. Указанный принцип стал включаться в принципы деятельности органов государственной власти по борьбе с нелегальной деятельностью на рынке ценных бумаг в последние годы, под влиянием активного проникновения концепции ESG во все сферы жизнедеятельности. Необходимо уделять должное внимание социальным и экологическим последствиям принимаемых решений и выполняемых действий. Внимание социальной части концепции ESG должно, как минимум, быть представлено в рамках выполнения программ социальной ответственности государственных органов [9].
Финансовый инжиниринг играет существенную роль в эволюционном становлении финансового рынка: разрабатываются новые финансовые инструменты [10], часть из которых становится инструментами мошенников. В результате проведенного исследования выявлены и обобщены наиболее часто встречающие принципы противодействия нелегальной деятельности на финансовом рынке. Представленные принципы в тех или иных формулировках и контекстах применяются в проанализированных странах. Особо следует отметить последний представленный принцип — принцип социально-экологической ответственности. Это новый принцип, который внедрен в Федеративной Республике Бразилия, но который пока не нашел должно отражения в нормативных правовых актах иных стран. Тем не менее, указанный принцип включен в общий перечень, так как имеет прямое отношение к достижению целей устойчивого развития, повышению качества жизни.
Борьбе с нелегальной деятельностью на финансовом рынке в разных странах посвящено множество законодательных актах, что свидетельствует об актуальности проблемы и необходимости разработки новых методов ее решения с учетом базовых представленных принципов.
1. Zakon № 1524/1951 «O prestupleniyah protiv narodnogo hozyaystva» // URL://http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l7492.htm.
2. Zakon № 6385/1976 «O rynke cennyh bumag» // URL://https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l6385.htm.
3. Zakon o predotvraschenii otmyvaniya prestupnyh dohodov // URL://https://www.mevzuat.gov.tr/mevzuat?MevzuatNo=5549&MevzuatTur=1&MevzuatTertip=5.
4. Zakon Azerbaydzhanskoy Respubliki ot 30 dekabrya 2022 g. № 781-VIQ «O bor'be s legalizaciey imuschestva, poluchennogo prestupnym putem, i finansirovanie terrorizma» // URL://https://e-qanun.az/framework/53369.
5. Zakon Azerbaydzhanskoy Respubliki ot 15 maya 2015 goda № 1284-IVQ «O rynke cennyh bumag» // URL://https://e-qanun.az/framework/30333.
6. Federal'nyy zakon Rossiyskoy Federacii ot 7 avgusta 2001 g. № 115-FZ «O protivodeystvii legalizacii (otmyvaniyu) dohodov, poluchennyh prestupnym putem, i finansirovaniyu terrorizma» // SPS «Konsul'tantPlyus».
7. Zhdanova O. A. Nelegal'naya deyatel'nost' v finansovo-ekonomicheskoy sfere // Finansovaya zhizn'. 2024. № 2. S. 29–33.
8. Vasil'evskiy A. S., Usanov A. Yu. Sravnitel'nyy analiz principov bankovskogo risk-menedzhmenta v rossiyskoy i mezhdunarodnoy praktike // Vestnik evraziyskoy nauki. 2024. T. 16. № S1.
9. Zacarnaya N. A. Finansovo-ekonomicheskie osnovy «zelenoy» ekonomiki kak bazisa ustoychivogo razvitiya // Ekonomicheskie nauki. 2023. № 224. S. 253–260.
10. Ordov K. V. Sovremennye finansy i finansovyy inzhiniring // Ugolovnaya politika v sfere protivodeystviya ekonomicheskoy prestupnosti: sb. nauch. tr. vseros. nauch.-prakt. konf. M. : Prospekt, 2022. S. 57–60.
