Россия
Великобритания, ратифицировав в 1992 г. Конвенцию Совета Европы об отмывании, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности, стала первой страной, признавшей необходимость международного сотрудничества в сфере борьбы с отмыванием преступных доходов и их последующей конфискацией. В 1993 г. Великобритания принимает Закон об уголовной ответственности за легализацию доходов, полученных преступным путём и положение о борьбе с преступными операциями клиентов. Принятый закон определяет процедуры проведения внутреннего контроля, связанные с идентификацией клиентов, закрепляет необходимость осуществления учёта сомнительных операций, и сотрудничества различных структур по обмену информацией о сомнительных операциях в целях выявления мошенничества.
мошенничество, нелегальная деятельность, финансовый рынок, регуляторные институты, финансовая пирамида, рынок ценных бумаг, киберугроза
Нелегальная деятельность на финансовом рынке наносит огромный ущерб не только финансовому сектору, но и обществу, даже имиджу и процветанию Великобритании. В 1992 г. Лондон, официально ратифицировав конвенцию Совета Европы, решил самостоятельно контролировать нелегальную деятельность на финансовом рынке. Таким образом, начиная с 1993 г. Великобритания издает соответствующие законы по борьбе с нелегальной деятельностью на финансовом рынке. Великобритания четко определяет виды мошенничеств и принимает меры по борьбе с преступностью на финансовом секторе [1]. На сегодняшний день существуют ключевые виды мошенничеств на финансовом рынке, из которых вытекают все новые и новые схемы нелегальных операций на финансовом рынке: финансовые пирамиды, нелегальные кредиты, мошенничество с идентификационными данными, мошенничество на рынке ценных бумаг.
Финансовая пирамида. Одной из самых старых и по сей день актуальных мошеннических схем является финансовая пирамида. Пирамидальные схемы возрождаются в Великобритании с первой четверти XVIII столетия. С развитием экономики финансовые пирамиды обретают все новые и сложно-ступенчатые схемы мошеннических афер. Согласно информационному бюллетеню «i news» и в рамках запроса о свободе информации (FOI) в Великобритании наблюдается рост финансовых пирамидальных схем на 27 %. Финансовые пирамиды, которые являются незаконными, выплачивают клиентам несущественные комиссии из сумм, инвестированных в ложный проект новыми клиентами, так и строится пирамида. Пирамидальная схема рушится только тогда, когда прекращается поток новых потенциальных клиентов, которые должны будут инвестировать в проекты с пирамидальными схемами.
Базовая форма Финансовой пирамиды не меняется, но в ней постоянно появляются новые схемы и инструменты привлечения инвесторов. Государство в 2024 г. выявило 4083 случаев пирамидальных схем, что на 3220 случаев больше, чем годом ранее. За последний год жители Великобритании от финансовых пирамид потеряли 97,6 млн фунтов стерлингов, а средний размер одного мошенничества составил 22 700 фунтов стерлингов [4]. Не смотря на рост пирамидальных схем, на финансовом рынке Великобритании наблюдается снижение средней суммы потерь. Средняя сумма потерь из-за финансовых пирамид составила 14 332 фунта стерлингов за 2024 г., что на 81 % меньше среднего показателя в 74 721 фунт стерлингов за 2023 г.
Постоянная трансформация регуляторных институтов и правовых баз по борьбе с пирамидальными схемами дает существенный эффект сдерживания потерь от них, но все же угроза пирамидальных схем сохраняется, обретая сложно-ступенчатую схему для осуществления более правдоподобных афер.
Наряду с мошенническими пирамидальными схемами в Великобритании также распространено нелегальное кредитование на финансовом рынке.
Нелегальные кредиты. В Великобритании не принято обсуждать финансовое состояние, доходы, расходы и приобретенные кредиты. Порой, даже внутри семьи скрывают о приобретенных займах, из-за этого часто Великобританию называют «страна денежных секретов». В недавнем опросе Центра социальной справедливости (CSJ) [5] было выявлено, что двое из пяти признались в сокрытии от родных о приобретении займа, в том числе займов и от нелегальных кредиторов.
Нелегальное кредитование является незаконным в Великобритании и карается законом в виде двух лет лишения свободы. Нелегальное кредитование опирается на ложную информацию, где обещают низкую процентную ставку. Обычно отсутствуют официальные документы (отсутствие или наличие липовой регистрации, отсутствие разрешения на деятельность и отсутствие лицензии), а также применяются угрозы и насилие в отношении клиентов.
За последний год 2,8 млн человек в Великобритании попались на ловушки нелегальных кредиторов.
Учитывая, что Великобритания погрузилась в «кризис стоимости жизни» [6], на кредитном рынке наблюдается рост обращений за мелким кредитом и колоссальный объем обращений британцев за нелегальным кредитом. Исследование Creditspring показало, что за 2024 г. более 3 млн Граждан Великобритании были вынуждены обратиться за кредитом к нелегальным кредиторам.
Таблица 1
Динамика нелегальных кредиторов в Англии
|
Год |
Количество случаев |
Источник информации |
|
2020 |
5000 случаев |
Полиция Англии и Уэльса |
|
2021 |
6500 случаев |
Управление финансовым надзором (FCA) |
|
2022 |
8500 случаев |
Национальное агентство по борьбе с преступностью (NCA) |
|
2023 |
11000 случаев |
Управление финансовым надзором (FCA) |
Источник: составлено автором.
К основной причине роста нелегального кредитования можно отнести нехватку краткосрочных кредитных продуктов. Большинство заемщиков, порядка 27 %, обратились к небанковским и нелегальным кредиторам после отказа банковских учреждений. Это демонстрирует нехватку функциональных инструментов по предоставлению потребительского кредитования на финансовом секторе [7].
Мошенничество с идентификационными данными. Мошенничество с использованием личных данных или кража личных данных является нелегальной деятельностью на финансовом рынке. Для кражи личных данных мошенники применяют изощренные схемы похищения номера кредитной карты, номера социального страхования или других конфиденциальных данных. Преступники, овладевая личной информацией жертв, от их имени открывают банковские счета, подают заявки на получение кредитов и кредитных карт и проводят незаконные транзакционные операции. Мошенничество с идентификационными данными становится популярной угрозой для общества и несет не только финансовые потери, но и серьезно влияет на репутацию кредитоспособности жертв.
Исследование CIFAS «Британская служба по предотвращению мошенничества» показывает рост в области мошенничества с использованием личных данных. За последний год 24 % граждан Великобритании стали жертвами мошенничества с персональными данными, что демонстрирует самый высокий показатель мошенничества с персональными данными в Европе. Схемы мошенничества с идентификационными данными появляются во всех отраслях финансового сектора, особенно высоко проявляется в банковской отрасли и телекоммуникации.
В банковской отрасли мошенники уделяют особое внимание на кредитные карты и онлайн транзакции с помощью расчетных счетов жертв. Мошенники создают фальшивые онлайн магазины с заманчивыми продуктами и услугами для привлечения потенциальных жертв для онлайн покупки, таким образом, мошенники крадут личные и финансовые данные жертв. Это один из различных многоэтапных примеров заполучения конфиденциальных данных британцев. Также нельзя не отметить такую операцию как «денежные мулы», где человек позволяет третьему лицу использовать банковские счета для транзакции денег, за небольшое вознаграждение. Такого рода операции также растут и за 2022 г. достигло до 40 тыс. случаев [8].
Телекоммуникационный сектор также имеет популярность у мошенников по заполучению личных данных граждан. С помощью поддельных мобильных гаджетов или внедряя вирусы, мошенники заполучают личные данные или дистанционно контролируют мобильные устройства жертв.
По статистике большинство жертв, попавших в сеть мошенничества с использованием личных данных — это люди старше 31 года.
Мошенничество на рынке ценных бумаг. На финансовом рынке существует множество видов инвестиционного мошенничества. Мошенники на рынке ценных бумаг применяют различные схемы по привлечению инвестиций. Для этого мошенники демонстрируют популярность своего бизнеса, бесполезного или не существующего продукта. обещая баснословные доходы при инвестиции. Обычно после получения оплаты мошенники прекращают связи с жертвой.
Мошенничество также сопровождается кражей активов у инвесторов, под разными предлогами и схемами, манипулированием акциями, искажением финансовой отчетности, неправильной консультационной услугой и незаконной инсайдерской торговлей [2].
На рынке ценных бумаг мошенничество принимает различные формы и виды. Мошенничеством на рынке ценных бумаг занимаются разные игроки, в зависимости от владения и управлением корпоративной информацией.
Таблица 2
Типы и виды нелегальной деятельности на рынке ценных бумаг
|
Название |
Характеристика |
|
|
Типы нелегальной деятельности на рынке ценных бумаг |
|
«Пирамидальные схемы» |
Мошенники предлагают игрокам комиссию от реализованных активов и от привлечения новых игроков |
|
«Pump and dump» |
Данная форма мошенничества заключается в искусственном завышении цен на акцию с помощью ложных и, якобы, позитивных информаций (pump) с целью реализации заранее купленных неликвидных и дешевых акций по более высокой цене (dump) |
|
«Offshore Scams» |
Мошенники предлагают инвесторам минимизировать расходы путем перевода активов в офшоры, а на самом деле активы переходят на счета мошенников |
|
«Precious Metals» |
Мошенничество проводится на рынке драгоценных металлов. Мошенники, учредив оценочную компанию, проводят оценку по невероятно низкой цене с целью дальнейшей реализации драгоценных металлов по привлекательной цене на рынке |
|
«Advance fee frauds» |
Мошенники предлагают инвесторам внести предоплату/комиссию для будущей сделки, а после их получения исчезают из поля зрения. Сумма комиссии или предоплаты, небольшая, но мошенники ориентируются на массовость |
|
|
Виды нелегальной деятельности на рынке ценных бумаг |
|
Подставные фирмы |
Мошенники создают фиктивные фирмы со схожими названиями для создания иллюзии компании. Инвесторы приобретая ценные бумаги думают, что берут акции оригинальной компании, но на самом деле ценная бумага является пустышкой |
|
Интернет-мошенничество |
Мошенники, с помощью интернет площадок, корпоративных чатов, форумов и интернет-досок, распространяют ложную информацию в личных целях. Например: могут распространить ложную негативную информацию о каких-либо акциях, чтобы они упали в цене. Затем мошенник закупает эти акции по выгодной ему цене и ожидает определенного роста данных акций для последующей их продажи |
|
Инсайдерская торговля |
Инсайдерскую торговлю принято разделять на две группы: законная и незаконная. Торговля корпоративной инсайдерской информацией является законной при выполнении определенных требований в отчетности. Данной информацией располагают обычно руководящие и ключевые сотрудники. Незаконная инсайдерская торговля осуществляется на основе продажи существенной непубличной информации |
|
Microcap Fraud |
Неликвидные микрокапитализированные акции компании рекламируют как высоколиквидные акции и распродают втридорога |
|
Boiler Rooms |
Это обычно биржевые брокерские конторы, где навязчивые продавцы обзванивают списки потенциальных инвесторов, чтобы торговать спекулятивными, иногда мошенническими ценными бумагами |
Источник: составлено автором.
Великобритания ежегодно несет убытки на сумму более 1 млрд фунтов стерлингов из-за инвестиционных мошенников. Часто инвестиционные мошенники заманивают клиентов привлекательными условиями для покупки бесполезных или несуществующих инвестиционных активов.
Мошенничество на рынке ценных бумаг является организованным и сложно структурированным. Данные мошенники финансово подкованы и красноречивы. У них могут быть надежные веб-сайты, отзывы и материалы, которые трудно отличить от настоящих, что усложняет работу надзорных органов в выявлении мошеннических схем на рынке ценных бумаг [9].
Великобритания ведет активную борьбу с нелегальной деятельностью на финансовом рынке. Издаются новые законы и определяются ответственные надзорные институты против каждой распространенной мошеннической схемы.
Таблица 3
Ключевые институциональные и правовые системы финансового рынка Великобритании
|
Структурное название |
Год основания |
Характеристика |
|
Financial Conduct Authority- (FCA) |
2014 г. |
Отдел занимается авторизацией, созданием нормативных баз и внесением в реестр финансовых организаций, которые осуществляют кредитование, в основном, для физических лиц. Также отдел проводит активную работу по борьбе с мошенничеством на финансовом рынке, выявляя нелегальных кредиторов, применяя к ним меры уголовной ответственности |
|
2004 г. |
Деятельность оказывает поддержку жертвам, попавшим под уловки нелегальных кредиторов. А также ведут собственное расследование и преследуют нелегальных кредиторов |
|
|
|
CSJ — определяет мошенничесто на основе инсайдерской сделки. Оценивает влияние инсайдерской операции на чувствительность ценной бумаги компании |
|
|
Prudential Regulation Authority (PRA) |
2007 г. |
Надзорный орган за финансовыми учреждениями, проводящий пруденциальные и надзорные операции по соблюдению правил в предоставлении финансовых услуг |
|
National Crime Agency (NCA) |
2013 г. |
Это национальное агентство по борьбе с преступностью. Национальное агентство по борьбе с преступностью (NCA), защищает общество от серьезной и организованной преступности, выявляет и преследует преступность и мошеннические схемы на финансовом рынке |
|
Serious Fraud Office (SFO) |
1988 г. |
Отдел или, так называемое, управление по борьбе с крупными мошенниками (SFO), которое в судебном порядке расследует и преследует крупные и сложно структурированные схемы мошенничества |
|
Senior Managers and Certification Regime (SMCR) |
2016 г. |
SM&CR направлен на снижение вреда потребителям и укрепление целостности рынка путем создания системы, которая позволяет фирмам и регулирующим органам привлекать людей к ответственности [10] |
|
Market Abuse Regulation (MAR) |
2016 г. |
MAR — охватывает проблему инсайдерской операции, незаконного раскрытия информации и манипулирования рынком |
|
The Public Order Act 2023 (2023 Order) |
2013 г. |
Order Act 2023 — направлен на усовершенствование «Закона об уголовном правосудии 1993г». Благодаря новому приказу (2023 Order), Государство Великобритании контролирует широкий аспект финансовых рынков, уголовный режим теперь применяется к эмитентам и владельцам ценных бумаг, торгуемым на любом контролируемом рынке Великобритании |
|
Association of British Investigators (ABI) |
1913 г. |
Одна из крупных Ассоциаций по предоставлению частных услуг на финансовом рынке: расследование нелегальной деятельности на финансовом рынке, обслуживание процессов и судебное сопровождение |
Источник: составлено автором.
Как мы видим, против каждой области нелегальной преступности открыты отделы по борьбе с нелегальной деятельностью на финансовом рынке, приняты, и по сей день принимаются, новые законопроекты в борьбе с ними.
Лондон разрабатывает и применяет новые подходы и меры для улучшения и сокращение издержек по борьбе с нелегальной деятельностью на финансовом рынке. Государство успешно провело реформирование и, частично отказавшись от Европейских законодательных баз, внедрило новую нормативно-правовую базу, создав этим возможность регуляторным органам проводить официальные полномасштабные операции по борьбе с нелегальной деятельностью на финансовом рынке [3].
1. Турсунов Б. А. Институциональные системы противодействия нелегальной деятельности Великобритании на финансовом рынке // Финансовая жизнь. 2024. № 1. С. 34–38.
2. Марк Кот. Финансовые махинации на протяжении многих лет — обзор литературы. Научные труды по экономике и финансам. 2024. № 1. С. 39–60.
3. Тэмми Ли., Евстропова М. Под микроскопом: растущее влияние организованной преступности на финансовых рынках // Kroll: Финансовый комплаенс и регулирование. 2024. № 1. С. 3.
4. Britons lost £450m to pyramid and Ponzi schemes over last three years // URL://https://inews.co.uk/news/britons-lost-450m-to-pyramid-and-ponzi-schemes-over-last-three-years-3207967.
5. Swimming with Sharks // URL://https://www.centreforsocialjustice.org.uk/library/swimming-with-sharks.
6. Is the UK in a credit crisis? // URL://https://www.finextra.com/the-long-read/1067/is-the-uk-in-a-credit-crisis.
7. Lack of credit access forces 6 % of UK adults to turn to loan sharks // URL://https://www.bobsguide.com/uks-credit-accessibility-problem-forces-6-of-brits-to-turn-to-loan-sharks/
8. Identity fraud cases reach all-time high as cost-of-living crisis bites // URL://https://www.cifas.org.uk/newsroom/fraudscape23-release.
9. Fraud // URL://https://www.nationalcrimeagency.gov.uk/what-we-do/crime-threats/fraud-and-economic-crime.
10. Senior Managers and Certification Regime // URL://https://www.fca.org.uk/firms/senior-managers-certification-regime.
