Россия
В статье рассматривается вопрос влияния криптовалюты на экономическую безопасность. Раскрываются основные характеристики криптовалюты, а также отличия от наличных и безналичных денежных средств, цифрового рубля. Определяются основные преимущества и недостатки криптовалюты.
криптовалюта, блокчейн, цифровой рубль, экономическая безопасность
Блокчейн – вариант реализации сети распределенных реестров, в котором данные о совершенных транзакциях структурируются в виде цепочки (последовательности) связанных блоков транзакций.
В случае использования блокчейн каждый новый блок транзакций подтверждается участниками сети как валидный, после чего он присоединяется (встраивается в цепочку) со всеми предыдущими операциями в распределенном реестре. В связи с популяризацией криптовалют в 2024 году и интеграцией в сферы общественной жизни в различных странах необходимо оценить их влияние на экономическую безопасность.
Понятие «криптовалюта» тесно связано с понятием «блокчейн», у многих данные понятия ассоциируются друг с другом, но необходимо отличать их. Для разграничения упомянутых понятий необходимо ознакомиться с технологией распределенного реестра (блокчейном).
Особенностью сетей в блокчейне является использование различных инструментов и методов в различных комбинациях. Такой принцип позволяет создать структуру, обладающую высоким уровнем защиты, для хранения различного рода информации.
Для более простого понимания работы данной технологии, блокчейн можно представить в виде большой бухгалтерской книги, на страницах которой записываются проводимые между контрагентами финансовые операции. Особенность «книги» заключается в том, что записи на ее страницах не подлежат изменению и удалению – этому будут препятствовать криптографические алгоритмы, которые интегрированы в технологию. Сами же данные реплицируются между всеми участниками системы – узлами сети.
Под «страницами» в данном примере стоит понимать блоки. Блоки, как и страницы «бухгалтерской книги», расположены в определенном порядке и имеют собственную нумерацию [1, с. 14]. Новые блоки добавляются в такую книгу, а все остальные узлы записывают эти добавления в свои копии этой записи (Рисунок 1).
Рисунок 1 – Принцип работы технологии блокчейн
Итак, блокчейн является фундаментом для создания на его базе различных продуктов, в том числе и криптовалют.
Важно выделить ключевые преимущества технологии блокчейн (Рисунок 2).
Рисунок 2 – Преимущества технологии блокчейн
Необходимо рассмотреть нормативно-правовую базу, регулирующую отношения в сфере обращения криптовалют. Одним из законов в данной области является Федеральный закон «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» № 259-ФЗ от 31.07.2020 г. (далее – ФЗ «О ЦФА»). В нем закрепляется определение цифрового майнинга, как деятельности, направленной на получение криптовалюты.
В тексте ФЗ «О ЦФА» понятие «криптовалюта» не используется, вместо него введено другое, более широкое – «цифровые финансовые активы».
Согласно ч. 2 ст. 1 ФЗ «О ЦФА», под цифровыми финансовыми активами понимаются цифровые права, включающие денежные требования, возможность осуществления прав по эмиссионным ценным бумагам, права участия в капитале непубличного акционерного общества, право требовать передачи эмиссионных ценных бумаг, которые предусмотрены решением о выпуске цифровых финансовых активов, выпуск, учет и обращение которых возможны только путем внесения (изменения) записей в информационную систему на основе распределенного реестра, а также в иные информационные системы.
В гражданском законодательстве также отсутствует понятие «криптовалюта». Но стоит отметить, что согласно поправкам, введенным Федеральным законом № 34-ФЗ от 18.03.2019, был расширен перечень объектов гражданских прав, содержащихся в ст. 128 ГК РФ, – к ним стали относиться цифровые права. Следовательно, криптовалюта включена в понятие цифровое право [3].
Для изучения влияния криптовалюты на экономическую безопасность необходимо провести сравнительную характеристику с тремя формами денежных средств (Таблица 1).
Таблица 1 – Сравнительная характеристика цифрового рубля с наличными, безналичными денежными средствами и криптовалютой
Важно отметить, что запрет на использование криптовалюты в качестве средств платежа закреплен в п. 10 ст. 4 Федерального закона «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 31.07.2020 № 259.
Влияние криптовалюты на экономическую безопасность с учетом задач, сформированных Указом Президента РФ от 02.07.2021 № 400 «О Стратегии национальной безопасности Российской Федерации», можно рассмотреть в следующих аспектах.
Во-первых, одной из задач, поставленных Президентом, является переход экономики на соответствующий новым стандартам технологический уровень. В настоящее время активно ведется тестирование цифрового рубля, который так же построен на базе технологии распределенного реестра, но новая форма национальной валюты решит лишь часть проблем, возникших перед Россией в данный момент.
Во-вторых, Российской Федерацией взят курс на дедолларизацию экономики в трансграничных расчетах. Использование криптовалюты в данных целях более целесообразно, так как цифровой рубль могут отказаться принимать в других странах по различным причинам (курс, отсутствие технической базы и т.п.). Криптовалюта же будет связывающим звеном, курс которой не зависит от действий государств.
В 2023 г. большое развитие получила технология ZKP, на основе которой уже реализован ряд L2-сетей Ethereum, технология proof of reserves, и, более того, ZKP уже начинает применяться за пределами блокчейнов.
Большая работа была проведена в сфере идентификации: например, стартовавший не так давно проект Worldcoin, применяющий сканирование сетчатки глаза для идентификации личности, собрал уже более миллиона пользователей.
Рыночный объем блокчейн-технологий увеличивается, что свидетельствует о росте инвестиций и расходов на инновации в этой сфере. Помимо криптовалют, блокчейн находит широкое применение в промышленности и бизнесе.
Появление новых стандартов и технологических решений, таких как частные сети, доверенные сети, и улучшенные методы криптографии обеспечивают технологическое развитие блокчейна.
Однако, необходимо отметить и негативное влияние криптовалюты на экономическую безопасность. Повсеместное использование данного инструмента негативно скажется на снижении доли теневого сектора экономики, на коррупции. Причиной этому послужит анонимность, которой обладают большинство криптовалют. Блокчейн-проекты останутся привлекательной̆ целью для атак злоумышленников, которые, в свою очередь, будут совершенствовать методы атаки. Так, например, уже в 2023 г. киберпреступники использовали новую технику распространения кода, получившую название EtherHiding, которая злоупотребляет контрактами Binance Smart Chain (BSC) для сокрытия вредоносных сценариев в блокчейне.
Сумма ущерба от подобных атак будет достигать многомиллионных показателей, так как прямые финансовые потери являются основным последствием атак на блокчейн-проекты по результатам 2023 г. (87%). Из-за кибератаки на базу данных поставщика облачных услуг блокчейн-платформы Mixin Network была потеряна часть активов. Сумму ущерба оценивают в 200 млн долл. Кроме того, платформа Multichain стала жертвой кибератаки в июле 2023 г., из-за которой была вынуждена приостановить работу. После расследования представители платформы заявили, что киберпреступники похитили криптовалюту на сумму 125 млн долл.
Одна из проблем безопасности в 2023 г. была связана с недостаточным качеством контроля владельцами web3-кошельков, которые используют seed-фразы и пароли, закрытые ключами EOA, вследствие чего они часто компрометируются или утрачиваются вместе со средствами владельца. Кроме того, желание побыстрее запустить новый проект, чтобы оправдать вложения инвесторов, создало предпосылки к снижению качества кода. При этом концепция open source в отношении разработки дает хакерам возможности по изучению кодовой базы проектов и созданию эксплойтов (вирусов) [6].
Другой негативный аспект заключается в том, что криптовалюта окажет негативное влияние на финансово-кредитную систему страны. Связано это с тем, что большинство криптовалют характеризуются большой волатильностью. Поэтому использование таких «нестабильных» криптовалют может привести к серьезным финансовым проблемам определенный экономический субъект, начиная от физического лица и заканчивая государством в целом.
Таким образом, криптовалюта безусловно является важной технологической разработкой, но ее повсеместное использование негативно скажется на финансовой стабильности государства. Преимущества данной технологии могут использоваться в преступных целях, но при должном подходе с помощью криптовалюты можно решить некоторые проблемы с трансграничными переводами. Именно поэтому необходимо продумать и законодательно закрепить варианты применения в интересах государства. В условиях современных экономических и политических вызовов, роста числа безналичных расчетов и развития инновационных информационных технологий многие государства мира проходят через цифровую трансформацию финансового сектора. Сейчас в общей сложности 134 страны, представляющие 98% мировой экономики, работают над созданием национальных цифровых валют (central bank digital currencies, CBDCs), причем более половины из них находятся на продвинутой стадии разработки, пилотного проекта или запуска. Так, в России с августа 2023 года ведется пилотный проект создания цифрового рубля с участием 13 банков и нескольких сотен специалистов, в январе 2024 года к проекту присоединились еще 17 банков, а с июля 2025 года цифровой рубль может стать доступным для всех граждан страны. Всего в мире в настоящее время реализуется около 44 пилотных проектов, включая тестирование национальной цифровой валюты Китая e-CNY, которая стала первой цифровой валютой и уже к январю 2022 года насчитывала более 260 млн пользователей.
Кроме того, в условиях обостренной геополитической обстановки ряд стран стремится к созданию независимых платежных систем для международной торговли. Президент РФ Владимир Путин также разрешил с 1 сентября 2024 года проводить внешнеторговые расчеты в криптовалюте в рамках экспериментального правового режима [5]. Центробанк наделяется полномочиями по созданию платформы для операций с цифровыми монетами на базе национальной платежной системы, правила работы которой он сможет определить самостоятельно. Например, совместными усилиями государств — членов БРИКС была создана независимая платежная система «БРИКС Пэй», внедрение которой предусматривает в будущем возможность более чем для 150 стран мира вести торговые отношения на прозрачных и взаимовыгодных условиях. Расчетной единицей в «БРИКС Пэй» станет золотой стейблкоин (привязанная к реальному активу криптовалюта), а его исходной базой — права заимствования (SDR) Международного валютного фонда (МВФ).
На текущий же момент многим финансовым организациям рекомендуется пересмотреть свой подход к процессу защиты информации и перейти к внедрению концепции результативной кибербезопасности. Это позволит выстроить комплексную систему защиты, направленную в первую очередь на противодействие наиболее значимым для компании киберугрозам, и предотвратить реализацию недопустимых событий.
1. Цихилов А. Блокчейн: принципы и основы. – М.: Интеллектуальная Литература. 2019. 186 с.
2. Гражданский кодекс РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в ред. от 10.02.2024) // СПС «КонсультантПлюс».
3. Федеральный закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в ред. от 01.02.2024) // СПС «КонсультантПлюс».
4. Указ Президента РФ от 02.07.2021 № 400 «О Стратегии национальной безопасности Российской Федерации» // СПС «КонсультантПлюс».
5. https://sberbusiness.live/publications/zakon-o-majninge.
6. Материалы журнала Positive Research https://www.ptsecurity.com/ru-ru/research/analytics/positive-research-2023/.
